«Продайте срочно, мне нужен врач!» Эту фразу я слышала уже не один раз. Кто-то умоляет, кто-то требует и обещает «написать куда надо». Бывают откровенные угрозы и давление при отказе. Конечно, мне не жалко продать — в конце концов это моя работа. Но почти во всех случаях поспешное оформление не поможет заболевшему человеку. Столь эмоциональное поведение при выборе полиса я связываю с возникшими обстоятельствами — необходимостью срочного получения медицинской помощи. Например полис требуют в больнице после проведенного лечения (ДМС для иностранцев). Или планируется проведение хирургических операций (плановая госпитализация по ДМС). Ну и чаще всего — резкое ухудшение здоровья, о чём я тут и планирую рассказать.
Рассмотрим пример, когда что-то сильно беспокоит, но диагноза еще нет.
Распространенные причины отсутствия полиса
Почему варианты покупки медицинской страховки рассматриваются только после ухудшения состояния? Проанализировав множество подобных звонков и вопросов с сайта, я сделала несколько выводов.
Первая и основная причина: нет полиса ОМС и/или не хватает ресурсов для диагностики по имеющемуся полису — некомпетентный врач, долго ждать направления, не отпускают с работы и т.д.. Если ранее не было поводов задуматься о себе, то при обнаружении проблем со здоровьем начинаются поиски альтернативных вариантов получения медицинской помощи.
Нередко обращаются родственники с просьбой подобрать страховку супругу(е), родителям. Мотивация – долго болеет, но по врачам ходить не хочет. В таких случаях я всегда спрашиваю что должно быть в страховке, чтобы родственник захотел заняться своим здоровьем. Ведь не факт, что имея ДМС, близкий человек станет посещать поликлинику.
Еще одна из банальных причин – нет денег. Всем известно, что ДМС — удовольствие недешевое. В малообеспеченных семьях и вовсе отсутствует статья расходов на здоровье. Попытки найти средства на страховку предпринимаются только при наступлении критической ситуации. Хотя и есть альтернативные и бюджетные варианты медицинского страхования, но об этом люди узнают слишком поздно.
Встречаются частные клиенты, требующие немедленно оформить полис. Не могут вызвать врача, записаться к терапевту или другие причины. Иногда звонят практически из кареты скорой помощи. Для таких людей главное — чтобы договор страхования вступил в силу незамедлительно. В 99% случаев срочное оформление ДМС не поможет в решении имеющихся проблем.
Если вы можете отнести свой случай к одному из описанных выше пунктов, то обратите внимание на нюансы.
Во-первых, увеличение стоимости. При оформлении ДМС частные клиенты должны заполнять медицинскую анкету. Указав в ней проблемы со здоровьем, будьте готовы к увеличению стоимости договора страхования.
Во-вторых, существует риск расторжения договора. Если в анкете указаны недостоверные сведения, то страховщик имеет право не оплачивать уже оказанные услуги и даже расторгнуть договор. Причем расторжение будет без возврата денег за полис.
В-третьих. Незамедлительной помощи придется подождать. Даже если вы готовы указать подлинную информацию в анкете и заплатить дороже, то воспользоваться полисом сразу не получится. Нужно подождать пока оплата поступит на счет страховщика, а сведения о застрахованном будут переданы в клинику. Обычно это занимает от 1 до 3 рабочих дней.
Из всего вышесказанного можно сделать вывод: оформляйте страховку заранее, если планируете лечиться по ДМС. Однако не все знают, не все могут, не все осознают последствий, кто-то всё-таки надеется на «авось».
Очевидный вывод — оформляйте ДМС заранее, тут бесполезен. Уже всё случилось и нужно понять, как быть дальше.
Не готовы переплачивать — что делать?
И тут все зависит от тяжести заболевания.
В легких случаях лучше пройти диагностику и лечение обращаясь в частные клиники или по полису ОМС. Конечно, визиты в платные клиники могут ударить по карману, но в любом случае это будет дешевле, чем покупка полиса во время болезни.
Покупать полис по завышенной цене придется в тех случаях, когда есть предположение, что диагностика и лечение могут затянуться. Обратите внимание на временную франшизу. Цена полисов с франшизой гораздо привлекательнее чем без нее. Но при необходимости обращения в поликлинику в ближайшее время стоит оформить полисы без франшизы.
Если нет денег, а предположения о длительном лечении имеются, то не тратьте драгоценное время. Ищите ресурсы, связи, рекомендованных врачей по ОМС. Единственный бюджетный вариант медицинского страхования, который пригодится к ОМС – Телемедицина (от 1800 рублей в год).
Если состояние требует неотложной помощи — вызывайте скорую, спасайте жизнь. О комфорте в больничных палатах и где взять деньги на лечение стоит задуматься когда больному станет лучше.
Я часто писала тут про деньги, про стоимость ДМС. Я понимаю людей, у которых нет финансовой возможности купить полноценную страховку, объясняю, советую. И мы находим приемлемые варианты, которые им по карману.
Но я не понимаю тех, кто при наличии нескольких авто с КАСКО не готов инвестировать в свое здоровье. Ведь зачастую КАСКО стоит дороже полиса ДМС с широким спектром услуг в поликлинике с прекрасными врачами.
Выводы:
Старайтесь не откладывать приобретение страховки. Изучите тему личного страхования заранее. Экономия на здоровье рано или поздно закончится внушительными расходами.
Ваш агент, Елена.